Règles d’utilisation des cryptomonnaies pour les banques
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Le département des services financiers de la ville de New York a déclaré aux banques souhaitant se lancer dans la cryptographie qu’elles devaient d’abord obtenir l’approbation réglementaire. Plongeons plus profondément dans l’affaire avec l’équipe AlsaBot et apprenons comment cela se rapporte à l’effondrement récent de la bourse FTX et quelle est l’essence de la loi anti-blanchiment d’argent aux États-Unis !
Plans d’affaires obligatoires pour les banques
Le Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS) a déclaré que les banques de l’État doivent soumettre un plan d’affaires à l’autorité au moins 90 jours à l’avance avant de s’engager dans les crypto-monnaies. Après cela, le régulateur examinera la proposition de la banque, évaluant la gestion des risques, la gouvernance et la supervision d’entreprise, la protection des consommateurs, l’analyse financière, juridique et réglementaire. Ces actions peuvent inclure la protection des crypto-monnaies au nom des clients ou la fourniture aux clients d’un accès à certains actifs numériques. Les banques doivent détailler une évaluation complète des risques du service qu’elles souhaitent utiliser, ainsi que les coûts prévus du projet et les politiques de protection des consommateurs pertinentes applicables. Le NYDFS a déclaré que les directives entrent en vigueur immédiatement. L’essence des nouvelles règles est d’assurer la protection de « l’argent durement gagné des consommateurs ».
« Il est essentiel que les régulateurs communiquent de manière opportune et transparente sur l’évolution de notre approche de la réglementation », a déclaré la porte-parole du NYDFS, Adrienne Harris, dans un communiqué.
Conséquences de la faillite de FTX
Après l’effondrement de l’échange de crypto-monnaie FTX, des millions d’investissements de ses clients ont été perdus. En particulier, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a déclaré que le fondateur de la bourse, Sam Bankman-Fried, escroquait les investisseurs de la plateforme de trading depuis plusieurs années. Le total des dommages est estimé à 1,8 milliard de dollars. La situation de manque d’argent des investisseurs a incité les régulateurs américains à envisager de réglementer l’industrie encore naissante. En particulier, les anciens sénateurs américains Elizabeth Warren (démocrate du Massachusetts) et Roger Marshall (républicain du Kansas) ont présenté un projet de loi pour lutter contre le blanchiment d’argent, ainsi que le financement des terroristes et des pays voyous utilisant la crypto-monnaie.
L’essence de la loi anti-blanchiment
la loi anti-blanchiment sur les actifs numériques introduira des règles de connaissance du client (KYC) pour les acteurs du marché de la cryptographie et interdira aux institutions financières d’effectuer des transactions avec des mélangeurs d’actifs numériques, qui sont des outils conçus pour masquer l’origine des fonds. La loi permettra également au Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) de mettre en œuvre une proposition de règle obligeant les institutions à signaler certaines transactions impliquant des portefeuilles non répertoriés – des portefeuilles où l’utilisateur a un contrôle total sur le contenu, plutôt que de s’appuyer sur une bourse ou un autre tiers.
« Je travaille de manière bipartite pour adopter une législation de bon sens sur les crypto-monnaies afin de mieux protéger la sécurité nationale des États-Unis », a déclaré Warren dans son annonce officielle.
Se référant à la situation avec l’échange de crypto FTX, Warren a déclaré que la faillite d’une importante plate-forme de crypto et la poursuite de son ancien PDG signifient que les actifs numériques sont « soumis à un examen minutieux de la part de l’ensemble du spectre politique ».
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