Mode d’emploi crypto-monnaie : Comment investir facilement en 2021?

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Vous souhaitez rejoindre le mouvement Crypto et investir dans le Bitcoin et autres AltCoin, mais vous ne savez par où commencer ? Peut-être avez-vous peur de vous faire arnaquer ou des déconvenues ? Pas de panique ! Nous sommes là pour vous guider et vous apporter toutes les réponses requises. Découvrez, dans ce guide, nos conseils et recommandations, notre classement des 10 monnaies virtuelles les plus convoitées, et tout ce qu’il y a à retenir avant de vous lancer dans la crypto-monnaie en toute sérénité. 

Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?

Un terme qui est, de nos jours, sur presque toutes les lèvres. Mais c’est quoi au juste la crypto-monnaie ? La crypto-monnaie est une monnaie virtuelle et un moyen de paiement fondé sur le principe d’un réseau “pair à pair” (c’est-à-dire que les échanges sont faits directement entre deux utilisateurs sans passer par un serveur).  

Fabriquée par des personnes appelées “mineurs”, l’on dit de la crypto-monnaie que c’est une monnaie “virtuelle”, car elle est dépourvue d’un support “physique”, comme pour les billets ou encore carnets de chèques. Sur le plan légal, la crypto-monnaie, décrite comme appartenant à la famille des bien divers, ne dépend d’aucune institution. De ce fait, elle ne bénéficie d’aucun cours légal dans aucun pays et cela rend l’indexation de sa valeur difficile.  

Néanmoins, la crypto-monnaie a le mérite d’être une monnaie virtuelle sécurisée et transparente grâce à la Blockchain (ou chaine de bloc). 

C’est quoi la Blockchain ?

Blockchain - cryptomonnaie

En raison de sa sécurité garantie et de sa transparence, la Blockchain est devenue une technologie très convoitée par de nombreuses entreprises, car elle pourrait servir dans plusieurs autres secteurs. Mais qu’est-ce que la Blockchain ? 

La Blockchain est une technologie de registres distribués qui constitue la base de la crypto-monnaie. En effet, toutes les crypto-monnaies sont des codes stockés en forme de “chaines de blocs” (d’où le terme Blockchain) sur un ordinateur.  

Pour bien comprendre le principe de fonctionnement de la Blockchain, il suffit de prendre une base de données et d’autoriser les “membres” du réseau à y apporter des modifications. Il faut ensuite mettre en place un système de contrôle, effectué par les membres volontaires, à chaque fois qu’une quantité de “blocs” est modifiée. Apres validation, ces changements sont datés et ajoutés dans le registre, qui est ensuite disponible par tous les membres du réseau. Vous pouvez consulter l’article Le Bitcoin et les crypto monnaies, des nouvelles pièces numériques par dans Les Échos pour encore plus d’explication.  

Pour en revenir à la transaction et au registre qui est maintenant accessible à tous les membres, il faut savoir que les “mineurs” (qui minent la crypto-monnaie) détiennent un rôle important dans la confirmation de ces transactions. Comment ? Le mineur doit retracer le produit cryptographique, qui relie le nouveau bloc (fraichement validé par les membres) à son prédécesseur. Le bon service du mineur est ensuite rémunéré en tokens ou jetons. 

Miner de la crypto-monnaie : comment s’y prendre ?

Si vous êtes un particulier et que vous souhaitez miner de la crypto-monnaie, il vous suffit d’un logiciel avec processeur et/ou carte graphique installé sur votre ordinateur. Ce logiciel vous permettra de résoudre les problèmes de calculs complexe de la cryptographie. Ainsi, vous auriez miner de nouvelles unités de la crypto-monnaie. Éventuellement, les crypto-monnaies principales sont devenues compliquées à miner pour les particuliers. 

Cependant, vous pouvez avoir recours au “cloud mining”, sans que vous investissiez dans du matériel. Il vous suffit simplement d’entrer en contact avec une entreprise qui investit dans le logiciel nécessaire pour miner la crypto-monnaie. Ensuite, vous “louez” votre “puissance de calcul”. Est-ce que cette méthode comporte des risques ? Oui. Vous êtes malheureusement susceptible de tomber sur des arnaqueurs. La prudence est donc de rigueur. 

Le rôle des développeurs dans la fabrication de la crypto-monnaie

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Contrairement aux mineurs, les développeurs vont développer un protocole informatique. Ce protocole est le fondement de la crypto-monnaie et définit plusieurs aspects, dont le nombre de jetons en circulation et leur vitesse de circulation, entre autres.  

Le Top 10 des crypto-monnaies essentielles

Il existe plusieurs crypto-monnaies et elles sont bien souvent difficiles à recenser. En 2019, plus de 2 871 avaient été recensés par le ministère l’Économie et des finances. En dépit de facteur de quantité, il n’y a qu’une dizaine de crypto-monnaies qui sont populaires et de qualités.  

Depuis peu, le Bitcoin est sur presque toutes les lèvres et s’est forgé une réputation inébranlable dans l’univers de la monnaie virtuelle. Créée en 2008 par Satoshi Nakamoto (un pseudo et dont ne sait pas si c’est un homme ou une femme), elle est la première de toutes les crypto-monnaies. En 2017, et la suite d’un désaccord dans la communauté de Bitcoin concernant la vitesse de transaction, un “fork” (nouvelle crypto-monnaie à partir d’une ancienne) voit le jour : le Bitcoin Cash. Malgré le fait d’être nouvelle sur le marché, la nouvelle crypto-monnaie s’est facilement positionnée en 3e position dans le Top 10 des crypto-monnaies. 

Décrite comme étant plus complète que le Bitcoin, la crypto-monnaie Etherum est fondée sur toutes les applications de la Blockchain sans exception. Ainsi, en sus des traitements de transaction, l’Etherum peut aussi être utilisé dans le traitement des contrats ou autres programmes complexes.  

En troisième lieu, nous avons le Ripple qui est à la fois une crypto-monnaie ainsi qu’un système de transfert permettant de faciliter les paiements interbancaires. Notre liste de crypto-monnaies principales se poursuit avec LitecoinCardano, NEM, MoneroStellar, ou Iota.  

Crypto-monnaie : la solution en cas de crise financière ?

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La Covid-19 a impacté le secteur financier de façon très drastique et le terme de “crise financière” n’a cessé d’être mentionné. Cependant, la crypto-monnaie, bien qu’ayant été aussi touchée, a su remonter la pente et est même devenue une valeur refuge. Pour expliquer ce phénomène, l’Economiste et enseignante-chercheuse de NEOMA Business  School, Nathalie Janson, a indiqué en 2020 que plusieurs facteurs entraient en jeu, dont « incertitude économique radicale, taux négatifs, dollar faible ». 

Depuis le début de 2021, le Bitcoin s’impose dans le secteur financier en termes de capitalisations boursières avec pas moins de 40 000 dollars.  

Bourse 2021 : classement des crypto-monnaies en fonction de leur valeur

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Voici le Top 10 des crypto-monnaies les plus populaires et importantes en fonction de leur valeur boursière de 2021 (la valeur totale des jetons en circulation) : 

Bitcoin (BTC) – 2009 

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 638,506 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : + 336 % environ 

 

Ethereum (ETH) – 2015  

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 129,635 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 725 % environ 

 

Tether (USDT) -2015 

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 22,181 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : – 0,03 % environ 

 

Ripple (XRP) – 2015 

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 11,399 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 18 % environ 

 

Litecoin (LTC) – 2013 

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 10,218 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 267 % environ 

 

Cardano (ADA) – 2017 

Capitalisation boursière au 7 janvier 2021 : 9,102 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 705 % environ 

 

Polkadot (DOT) – 2020 

Capitalisation boursière 7 janvier 2021 : 8,868 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 242 % environ 

 

Bitcoin Cash (BCH) – 2017 

Capitalisation boursière 7 janvier 2021 : 8,012 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 85 % environ 

 

Stellar (XLM) – 2014 

Capitalisation boursière 7 janvier 2021 : 6,658 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 539 % environ 

 

Chainlink (LINK) – 2017 

Capitalisation boursière 7 janvier 2021 : 6,386 milliards de dollars 

Variation des cours sur 1 an (USD) : 684 % environ 

 

Les différents usages de la crypto-monnaie

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La crypto-monnaie peut être utilisée pour diverses raisons et dans divers cas. Gros plan sur les différents usages de la monnaie virtuelle. 

Faire des achats

Tout d’abord, la crypto-monnaie est utilisée pour effectuer des achats, comme toutes les monnaies à support physique que nous connaissons, à l’instar des billets, pièces, etc. Très largement utilisées dans les transactions légales de nos jours (contrairement auparavant où les monnaies virtuelles étaient utilisées dans les transactions douteuses), les crypto-monnaies permettent d’acquérir tous types de biens et de services : denrées alimentaires, matériel informatique, objets de décor, etc. Une révolution ! 

Bien que réaliser une transaction de la vie courante avec la monnaie virtuelle s’avère difficile, cela n’est pas impossible car plusieurs entreprises (SpotifyOverstock et bientôt Paypal) rejoignent maintenant le mouvement crypto-monnaie. Le secteur bancaire doit donc suivre de très près les évolutions de la crypto-monnaie pour ne pas en perdre une miette.

Un actif financier

Ensuite, nous avons l’aspect actif financier. En effet, à l’ère de la nouvelle économie digitale, la crypto-monnaie peut être utilisée comme un actif financier pour les investisseurs. Elle est donc idéale du fait que les investisseurs n’ont qu’à placer une partie de leur capital sur les actifs de leur choix. 

Au vu du volume croissant de la capitalisation boursière des monnaies virtuelles (20 000 dollars en 2017 contre 40 000 dollars en 2021 pour le Bitcoin), il est clair que les investisseurs sont sous le charme et ont développé un intérêt grandissant pour ces nouveaux actifs financiers. 

Le crowdfunding crypto-equity

En dernier lieu, le crowdfunding crypto-equity représente un autre usage important. Qu’est-ce que c’est ? En effet, le crowfunding crypto-equity, comme son nom l’indique, n’est autre qu’une levée de fonds auprès des particuliers ou autres investisseurs pour financer des projets. Le ICO crypto-monnaie n’est, quant à lui, qu’une levée de fonds en crypto-devises. 

Comment évaluer la crypto-monnaie ?

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Pour déterminer la valeur de la monnaie virtuelle, plusieurs facteurs entrent en jeu. Vous vous demandez quels sont ces facteurs ? Nous allons vous les dévoiler. 

La confiance. C’est le premier facteur pour évaluer une crypto-monnaie. Prenons par exemple le Bitcoin. Si certains se sont rués sur cette crypto-monnaie, c’est en grande partie parce qu’elle leur inspirait confiance.  

D’ailleurs, les louanges des autorités chinoises sur le Bitcoin ainsi que les chiffres des dernières années n’ont fait qu’alimenter cette confiance : mouvement haussier de 40% du Bitcoin en 2019 passant de 7 000 dollars a plus de 10 000 dollars.  

Autre facteur serait le nombre d’utilisateurs achetant une monnaie virtuelle. En d’autres mots, la valeur d’une crypto-monnaie augmente en fonction du nombre grandissant des utilisateurs. Mais qu’est-ce qui pousserait justement les utilisateurs à acheter une crypto-monnaie ?  

Deux raisons : la facilité avec laquelle un utilisateur peut effectuer des achats avec la crypto-monnaie en question (nous parlons ici de taux de pénétration d’économie réelle) ainsi que le fait de réaliser une plus-value considérable en se positionnant sur un crypto-actif. 

Enfin, le dernier facteur pour évaluer la monnaie virtuelle n’est autre que la démocratisation grandissante de ces monnaies (ce qui d’ipso facto alimente la confiance des gens). En effet, le fait de pouvoir payer ses achats via son compte Paypal (ou avec d’autres jetons qui seront bientôt disponibles) permet de déterminer la valeur d’une crypto-monnaie. 

Comment investir dans la crypto-monnaie ?

L’Autorité des marchés financiers - marché financier

Entrons à présent dans le vif du sujet : comment investir ? Les deux manières d’investir et d’acheter de la monnaie numérique sont à travers la vente d’un bien ou d’un service contre paiement d’une crypto-monnaie de votre choix, ou en convertissant des monnaies classiques en crypto-monnaies. Aussi simple que cela ! 

Des plateformes (comme Coinbase ou Poloniex) sont mises à la disposition des intéressés pour convertir des euros en crypto-monnaies. Il suffit juste de créer un compte en fournissant des copies numériques de votre pièce d’identité et d’une preuve d’adresse (à travers une facture récente). Tout ce qu’il y a de plus classique.  

Attention aux arnaqueurs !

Néanmoins, il est primordial de bien choisir sa plateforme pour ne pas tomber dans des pièges et se faire arnaquer. Afin de déjouer les arnaqueurs, la loi Pacte a établi un cadre spécifique pour ces prestataires de services sur actifs numériques (PSAN). Ces PSAN ont l’obligation d’être enregistrés auprès du gendarme des marchés financiers, et de proposer des services de conservation de crypto-actifs ou d’avoir accès aux crypto-actifs (achats/ ventes) contre des monnaies avec un cours légal. Toutes ces mesures visent à garantir la sécurité des tradeurs. De quoi vous rassurer, n’est-ce pas ? 

Ainsi, avant de vous lancer et d’investir dans la crypto-monnaie, assurez-vous que l’acteur avec qui vous allez traiter ne soit pas “blacklisted” par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), et est, conformément à la loi, bien enregistré auprès de l’AMF.  Dans le cas où vous êtes approché par un acteur, assurez-vous qu’il ait bien une autorisation pour faire valoir son droit de vous démarcher. 

Conservez votre crypto-monnaie dans un portefeuille

Après avoir acquis votre crypto-monnaie, il vous faut la conserver dans un “portefeuille” spécifique à la crypto-monnaie. Le portefeuille de crypto-monnaie est une adresse avec des chiffres. 

Vous pouvez y accéder à l’aide d’un mot de passe. Par exemple, pour créer un portefeuille de Bitcoin ainsi qu’un mot de passe, vous pouvez vous rendre sur la plateforme BitAddress.org.  

Les intermédiaires

Enfin, pour effectuer un paiement avec de la crypto-monnaie, il est indispensable de passer par un intermédiaire (soit un logiciel ou une plate-forme d’échange semblable à un broker). Mais il vous faudra débourser pour rémunérer ces intermédiaires qui prélèvent souvent des commissions.  

Pour trader des crypto-monnaies en France, il est possible que le tradeur en question se tourne vers un courtier en ligne spécialisé proposant le commerce des monnaies numériques via ce que l’on appelle des CFD. Par exemple, le courtier en ligne IG vous propose de trader le Bitcoin, l’Etherum, le Litecoin et le Ripple. Comme pour les PSAN, les intermédiaires financiers doivent être agréés par l’AMF, et doivent figurer sur les registres de Regafi 

Nos conseils pour vous aider

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  • Se renseigner sur la Blockchain et bien comprendre le principe de cette technologie révolutionnaire. 
  • Rechercher les informations sur la quantité de crypto-monnaies (token) en circulation et les prendre en compte. En effet, certains sont créés de façon limitée et d’autres de façon illimitée. 
  • S’assurer de vérifier la crédibilité des développeurs, des investisseurs ainsi que la transparence de la crypto-monnaie de votre choix. 
  • Recueillir toutes les informations nécessaires sur les sites web des crypto-monnaies et des communautaires.
  • Mener une petite “enquête” sur les développeurs de la crypto-monnaie (leur expérience et antécédents professionnels, entre autres) sans oublier leur source de financement. 
  • Réduire ses investissements en monnaie cryptée volatile présentant de grands risques. 

 

Vous voilà fin prêt à rejoindre le mouvement crypto-monnaie ! 

Vous avez des questions ? Contactez-nous !